Финансовый инженер – это специалист, который создает новые финансовые инструменты и продукты. Ты наверняка знаешь о таких финансовых операциях, как открытие вклада (положить деньги на счет и получать проценты) или взятие кредита («одолжить» у банка деньги под процент). На самом деле банковских и финансовых продуктов гораздо больше, ими и занимается финансовый инженер. Вторая часть его деятельности – внедрение в финансовую сферу различных ИТ-технологий.
Как возникла эта профессия?
Финансовая инженерия как наука сформировалась в конце 1980-х годов. Ученые-экономисты стремились получить ответы на важные вопросы: как компаниям эффективно управлять денежными средствами, как с наименьшими потерями проводить финансовые операции и как следует применять финансовые инструменты в той или иной ситуации. Эти ответы могли помочь и корпорациям, и частным лицам, которые занимались инвестициями, уменьшить риски и повысить прибыль. Разрабатывались самые различные теории и стратегии о том, как управлять рисками или как попытаться вообще избежать их.
Параллельно шел процесс формирования новых финансовых инструментов, основанных на технологиях. Поэтому финансовый инженер как профессия будущего находится на стыке трех дисциплин: математики, экономики и программирования. Сегодня финансовый инженер моделирует финансовые процессы — старается понять, по каким математическим законам торгуются на рынке акции или облигации; занимается статистическим анализом — на основе анализа больших финансовых данных строит для заказчика оптимальную торговую стратегию; оценивает риски, в том числе страховые и кредитные. При этом значительная часть работы финансового инженера приходится на программирование, автоматизацию процессов, которые исторически делались вручную. Таким образом, число обычных сотрудников банковской сферы сокращается, а число специалистов, работающих с современными финансовыми технологиями, постоянно растет.
Давай посмотрим, какие инновационные технологии может внедрять и эффективно применять финансовый инженер.
С какими технологиями работает финансовый инженер?
Робоэдвайзинг
Технология roboadvising (от англ. Robot (робот) и advising (совет)) – появилась в США несколько лет назад и представляет собой электронного советника или робота-советника. Он создан для тех, кто хотел бы начать инвестировать свои средства, но сомневается в своей способности не потерять все деньги. По сути, электронные советники помогают выйти на фондовый рынок тем, кто раньше пользовался лишь самыми простыми банковскими вкладами.
Например, такая технология подойдет для пожилых людей, которым не очень комфортно заниматься сложной аналитической работой. А робот-помощник, который работает по четким алгоритмам, поможет им выгодно вложить их пенсионные накопления. Главное, понимать, что робоэдвайзинг не используются для активной торговли, здесь применяются пассивные стратегии, направленные на извлечение прибыли в долгосрочной перспективе. Но, с другой стороны, клиент автоматизированного помощника почти ничем не рискует, а его услуги стоят на порядок дешевле, чем работа профессионального управляющего.
M2M-системы
M2M (межмашинное взаимодействие, Machine-to-Machine) — общее название технологий, которые позволяют приборам обмениваться информацией друг с другом. Это проводные и беспроводные системы датчиков, которые передают информацию от одного устройства другому. Межмашинные транзакции (финансовые операции) позволяют автоматизировать платежи и другие финансовые операции в рамках интернета, исключив человека из процесса. Так, решение о совершении финансовых операций (например, о покупке картриджа для принтера или заправке автомобиля) машина принимает автономно, учитывая предпочтения пользователя, а также основываясь на аккумулированных в облачном сервисе данных, которые передают другие «вещи».
Постепенно полностью автоматизируются гораздо более сложные операции, в том числе страхование и уплата налогов. В перспективе люди и машины смогут не только моментально проводить платежи и операции, но и обмениваться любыми видами финансовых продуктов по всему миру.
Краудфандинг
Что это за слово? Оно обозначает «народное финансирование» (от англ. crowd – «народ» и funding – «финансирование»). Например, ты хочешь с друзьями снять фильм. Ты описываешь свою идею и размещаешь на специальном сайте – краудфандинговой платформе, где указываешь, какая сумма денег нужна для реализации твоей идеи. И если пользователи сайта верят в твой проект, то они перечисляют средства. Для краудфандинга очень важен удобный и функциональный сервис, на котором можно разместить свой проект. Финансовый инженер может помогать создавать эффективные инструменты для краудфандинга. При этом он общается и с авторами идеи, и с теми, кто финансирует проект.
Блокчейн
Банковская сфера и платежи – идеальная сфера для применения блокчейна, о котором ты можешь подробнее прочитать в профессии блокчейн-инженер. Прежде всего технология обеспечивает полную безопасность транзакций (перевода денежных средств). Ни атаки мошенников, ни возможные ошибки сотрудников финансовой организации не смогу помешать таким операциям – система все сделает сама и надежно сохранит все данные о транзакции, которые не будут в этом случае храниться в одном месте.
Другой аспект – отсутствие посредников, лишних звеньев в цепочке передачи денежных средств из одной организации в другую, каждый из которых берет свою комиссию. С блокчейном участник сделки не тратит лишние средства и имеет дело с совершенно прозрачными операциями. Финансовые инженеры могут тестировать и внедрять блокчейн-системы в традиционных банках – пока в качестве эксперимента.
